Os reguladores dos EUA alertam o público para não guardar dinheiro no PayPal, Venmo e outros aplicativos de pagamento; aqui está o porquê

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É um fato inegável que carteiras digitais e serviços de pagamento móvel, como PayPal, Venmo e outros, mudaram a forma como as pessoas realizam transações financeiras diariamente. Dizia-se que os cartões de crédito e débito eram as tecnologias que recusavam as transações em dinheiro e agora as carteiras digitais estão lentamente substituindo os cartões bancários, à medida que sua popularidade continua a crescer. Segundo relatos, o volume total de transações nos serviços de pagamento móvel em 2022 ultrapassou US$ 1 trilhão pela primeira vez e fechou em US$ 1,1 trilhão. No entanto, os reguladores dos EUA agora estão alertando seus cidadãos para não armazenar grandes quantias de dinheiro nesses aplicativos ou substituir bancos e cooperativas de crédito por eles, porque eles não oferecem segurança ao dinheiro dos usuários.

De acordo com um relatório da CNN, o diretor do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Rohit Chopra, emitiu um alerta na semana passada de que os serviços de pagamento "são cada vez mais usados ​​como substitutos de uma conta tradicional de banco ou cooperativa de crédito, mas carecem das mesmas proteções para garantir que os fundos sejam seguro". Destacando o escopo do perigo, o comunicado acrescentou que mais de três quartos dos adultos americanos usaram pelo menos um aplicativo de pagamento.

O maior problema com aplicativos de pagamento e carteiras digitais é que eles não têm proteções do governo federal semelhantes às dos bancos e cooperativas de crédito. Essas proteções federais são importantes, pois se o banco tomar más decisões financeiras, perder todo o seu dinheiro e fechar as portas, os correntistas ainda terão uma certa parte de seu dinheiro segurada e o governo dos EUA pagará a quantia. No entanto, os aplicativos de pagamento não oferecem essa proteção.

Embora a probabilidade seja bastante baixa, os bancos podem e declararam falência. Em 2023, o Silicon Valley Bank e o Signature Bank faliram após uma série de investimentos ruins. Tais incidentes não são muito frequentes, mas é uma possibilidade para a qual as pessoas devem estar preparadas.

No caso de uma instituição financeira com seguro federal falir, os titulares de contas têm a garantia de receber de volta até $ 250.000 por conta. Para os correntistas do Silicon Valley Bank e do Signature Bank, o governo dos Estados Unidos suspendeu o limite e decidiu cobrir o valor total dos depósitos de cada correntista.

Existem alguns serviços de pagamento digital que depositam o dinheiro de seus clientes em bancos membros da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e, como resultado, eles estão protegidos. A Poupança PayPal é um exemplo disso.

Os bancos investem o dinheiro que lhes é depositado e ganham dinheiro com os lucros que obtêm desses investimentos. Os aplicativos de pagamento também fazem o mesmo. A única diferença é que o dinheiro guardado em contas de depósito em bancos tem seguro, enquanto esses aplicativos não oferecem esse tipo de seguro, o que torna inseguro manter o dinheiro neles.

Isso não significa que esses aplicativos não devam ser usados. As pessoas que usam aplicativos de pagamento e mantêm apenas uma pequena quantia de dinheiro em sua carteira digital que sabem que gastarão em um dia ou uma semana provavelmente não enfrentarão grandes perdas. A ameaça de perder dinheiro existe principalmente para quem guarda grandes quantias de dinheiro nessas carteiras digitais.

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